Substituts monétaires : concept, types, rôle dans l'économie

2024 Auteur: Henry Conors | [email protected]. Dernière modifié: 2024-02-12 07:13

Money substituts - qu'est-ce que c'est ? Quel est leur rôle dans les systèmes économiques modernes ? Comment affectent-ils la vie économique ? Il s'agit d'une liste incomplète de problèmes dont nous discuterons avec vous dans cet article.

Concept

Les substituts monétaires sont des substituts spéciaux aux formes officielles de monnaie qui ont été mises en circulation par des entités commerciales pour effectuer des paiements. Selon un certain nombre d'experts, ils sont un critère important pour juger de l'évolution de la circulation monétaire dans n'importe quel pays en raison de leur présence ou de leur absence. Il convient de noter que les substituts monétaires, bien qu'ils remplissent les fonctions de moyens de paiement, ne peuvent pas servir d'objet d'épargne et déterminer également les proportions dans l'échange de biens. Leur propriété particulière (dans le contexte de l'argent) est qu'ils n'ont pas de liquidité absolue en raison de la circulation limitée. Il est problématique d'assurer leur pouvoir d'achat du fait qu'ils ne sont acceptés que sous une forme à prix réduit. En d'autres termes, leur prix réel est toujours légèrement inférieur au pair. Cela est notamment dû à certaines caractéristiques. Alors,l'argent des paiements autres qu'en espèces est "soumis" à une commission des systèmes. Et si une chose coûte 100 roubles virtuels, alors vous devrez en payer 101, au moins.

Pourquoi les substituts monétaires sont-ils apparus ?

La principale raison de leur apparition est le manque de billets de banque, qui sont officiellement reconnus. Cela peut être le résultat d'une politique de crédit trop restrictive de l'État (qui vise à lutter contre les processus inflationnistes négatifs). Afin de savoir comment l'économie est fournie, le coefficient de monétisation est calculé. Il est défini comme un pourcentage de la masse monétaire et du produit intérieur brut du pays. A titre d'exemple, nous pouvons citer 1990, lorsque le coefficient en Russie, selon diverses estimations, a fluctué entre 12 et 20%. Bien que pour un fonctionnement normal, il devrait être d'au moins 60%. Comme raison supplémentaire de l'apparition de substituts monétaires, on appelle les ruptures des liens économiques, qui étaient particulièrement actives dans les années 90 du siècle dernier.

Classement

Quel genre de substituts monétaires peut-il y avoir ? En fonction des spécificités de leur organisation, de la nature des participants et d'un certain nombre de fonctionnalités supplémentaires, les substituts suivants sont distingués:

État. Cela comprend un bon du Trésor, de la monnaie régionale, des allégements fiscaux et un certain nombre d'autres substituts, dont l'émission et la distribution sont effectuées sous le contrôle de l'État.
Commercial. Il s'agit notamment des paiements par lettres de change, de l'établissement de quittances avecles établissements mutuels et autres formes d'organisation similaires, qui dépendent pour la plupart de l'interaction de structures privées.
Autre. Cela inclut des substituts tels que des bons d'essence, de la nourriture, des vêtements, des documents d'expédition et de nombreux autres éléments d'interaction similaires.

Pourquoi utilise-t-on des substituts monétaires ?

Cette question était particulièrement pertinente dans la période initiale de transition vers une économie de marché. Les réponses incluent les suivantes:

Remplacement de l'argent comme moyen de paiement en raison d'une grave pénurie de liquidités. Les problèmes dans ce cas ont également été posés par le sous-développement des paiements sans numéraire en raison de problèmes avec le système bancaire. En général, l'effet négatif pourrait être réduit si la monnaie électronique était introduite, mais il n'y en avait pas à l'époque.
La présence de pertes cachées des entreprises, qui sont devenues particulièrement importantes lors de la transition vers les méthodes d'agriculture de marché.
Tentatives d'évitement de nombreux impôts, ce qui a réduit la réception de fonds dans le budget et augmenté son déficit.
Difficulté à utiliser un effet de commerce comme instrument de prêt commercial en Russie.
Les processus inflationnistes, qui, tout d'abord, ont été associés à la libération des prix et au passage à la gestion économique des conditions du marché.

Toutes les raisons ci-dessus ont contribué au fait que les substituts monétaires ont pu se développer très fortement en tant qu'instruments financiers pour le troc etprêt commercial. Ainsi, par exemple, afin de rembourser les non-paiements au budget pour 1991-1996, dont le montant s'élevait à des milliards de roubles, le ministère des Finances de la Fédération de Russie a émis des bons du Trésor. De tels moyens de paiement nous ont permis d'éviter une situation plus malheureuse.

Modernité

D'une part, ils pourraient potentiellement être le point faible de notre économie. Mais, en même temps, leur importance structurelle ne doit pas être sous-estimée, puisque leur présence est dictée par des raisons économiques. Ainsi, la liquidation des substituts monétaires peut entraîner la perte d'une partie de l'épargne et aura également un impact négatif sur les processus économiques. Nous utilisons maintenant activement la monnaie électronique, il existe un grand nombre de systèmes de paiement. D'une part, en raison d'une circulation limitée, ils n'ont pas de liquidité absolue, auquel cas il peut y avoir des problèmes pour les obtenir. N'oubliez pas non plus que leur prix réel est toujours inférieur à la moyenne. Mais, parallèlement à cela, il convient de noter que l'élimination simultanée de l'ordre qui a déjà pris forme n'est pas possible.

Influence des substituts

Si l'on considère les années 90 du siècle dernier, il y avait une différence significative de pouvoir d'achat en raison de l'utilisation de substituts monétaires. Ainsi, s'ils sont exprimés en roubles, les prix pourraient facilement différer de 1,5 à 2 fois. Bien sûr, vous pouvez voir que cela est également observé maintenant, alors que le pain coûte différemment à Tver et à Sakhaline. Mais unle cas lorsque nous avons affaire à des superpositions de trafic, et un tout autre lorsque la nourriture est vendue dans les centres commerciaux voisins. Soit dit en passant, cette influence a conduit à la formation d'un système de paiement unique et relativement autonome sur le territoire de la Fédération de Russie, dans lequel des substituts monétaires opèrent toujours. Ainsi, on peut rappeler que nos fonctionnaires, qui sont longtemps sur la route en voiture, reçoivent des bons d'essence. D'une part, ce n'est pas de l'argent, une personne ne pourra pas le dépenser de manière incontrôlable. D'un autre côté, il y a quelques nuances dans le contrôle des dépenses. Quoi qu'il en soit, l'ambulance est en mouvement, la police et les pompiers aussi, donc ce système remplit à juste titre son objectif.

Substituts du Trésor

Ils sont utilisés pour les règlements ou pour attirer des fonds supplémentaires vers le Trésor public. A titre d'exemple, prenons ceci: un pays hypothétique a un déficit budgétaire de 2 %. Il y a deux possibilités d'action: soit on contracte des emprunts, soit on réduit les coûts. Théoriquement, la deuxième option est plus correcte. Mais qui vous a dit que l'humanité agissait rationnellement ? Les politiciens sont des gens qui ne veulent pas perdre leur cote. Par conséquent, un billet de trésorerie spécial est en cours d'élaboration, son émission est négociée (en quelle quantité, quelle dénomination, intérêt, etc.). Tout cela est garanti par l'État. D'une part, ce sont des investissements fiables, mais d'autre part, ils ne sont pas rentables. Par exemple, disons que l'état hypothétique considéré a une inflation de 12% et que les titres émis ne donneront que 7%arrivé.

Dangers et risques

Même à première vue, il est clair que ceux qui y investissent ne perdront que leur épargne. Et si nous prenons en compte un certain nombre d'autres facteurs liés à l'objectivité de l'évaluation des informations, alors la situation sera triste en général (je veux dire que de nombreux experts économiques considèrent que les calculs d'inflation utilisant des méthodes modernes sont sous-estimés). L'argent et la circulation monétaire dans ce cas sont utilisés comme base de la vie financière de l'État, et les substituts vous permettent d'éviter les conséquences négatives de leur pénurie.

Utiliser de la monnaie électronique

Si nous parlons du marché de la Fédération de Russie, les principaux acteurs ici sont Webmoney et Yandex. Money. Bien sûr, il existe également des systèmes bancaires pour effectuer des paiements électroniques, mais en raison d'un certain nombre de fonctionnalités, nous ne les considérerons pas. Enfin et surtout, cela est dû au fait qu'ils sont créés en tant que services supplémentaires des institutions bancaires. Alors que nous nous intéressons aux systèmes de paiement électronique qui ont été créés spécifiquement à ces fins. Sur le marché mondial, PayPal est considéré comme le principal acteur, mais du fait qu'il n'est pas représenté dans la Fédération de Russie, il ne sera pas pris en compte. Mais, en général, le principe de fonctionnement est le même, de sorte que ce qui fonctionne dans notre pays peut être transféré avec succès vers des analogues étrangers. Alors, à quoi ressemble un processus d'achat typique ? Une personne vient voir le vendeur, demande le prix de la marchandise, puis décide si elle en a besoin. Si la réponse est oui, alors il lui fournit un certain montantunités monétaires et reçoit un produit ou un service.

Comment fonctionnent les substituts électroniques ?

Dans ce cas, tout est un peu plus compliqué. Dans un premier temps, il est nécessaire de prévoir des fonds pour le recours à un intermédiaire (système de paiement électronique). Ensuite, le vendeur lui fera une demande afin de savoir si vous avez assez d'argent. Si les informations sont confirmées, les marchandises nécessaires seront envoyées et un certain montant sera débité du compte. Autrement dit, l'argent n'est pas directement utilisé dans le processus lui-même, bien qu'au début de l'action et à la fin (lorsque le vendeur encaisse les gains), ils sont nécessaires. Mais dans un certain nombre d'actions, des substituts électroniques sont utilisés à la place. Si nous considérons Webmoney, il peut s'agir de WMZ, WMR, WMU, WME, WMB, etc. Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses options.

Troc et coupons

Considérons à la fin de l'article un autre type de substituts, ainsi que leur rôle dans l'économie. Le troc fait référence à l'échange direct de biens. A titre d'exemple, dix boîtes d'allumettes peuvent être changées pour un pain. C'est le vrai troc. Dans les cas où l'économie du pays cesse de fonctionner et que tous les liens s'effondrent, cette forme d'échange vous permet de maintenir les moyens de subsistance des gens, au moins en échangeant les biens qu'ils produisent. C'est-à-dire que le rôle du troc est important dans les cas de chaos incontrôlé, car grâce à lui, au moins une interaction apparaît. Et à l'avenir, cela pourrait déjà se développer en des liens plus stables, seulement déjà habillés de relations monétaires et marchandes. Les coupons, en revanche, sont utilisés dans les cas où l'État traverse des moments difficiles et où les ressources sont très limitées - à tel point que leur distribution incorrecte peut entraîner certaines pertes humaines. Par conséquent, ils sont utilisés pour réguler la répartition des ressources disponibles. Ensuite, vous pouvez choisir des tailles de fournitures plus ou moins adaptées. Un exemple est la situation d'un État hypothétique, lorsque son agriculture a beaucoup souffert, mais qu'il n'y a pas d'argent ou d'opportunités pour les acheter à l'étranger. Les coupons peuvent également être utilisés pour soutenir les pauvres. Mais une telle pratique ne se trouve pas dans notre pays maintenant. Ainsi, des substituts tels que les coupons et le troc sont des indicateurs de la stabilité et de la durabilité de la société. De plus, le fait qu'ils soient absents ou à un niveau tel qu'ils ne puissent pas être enregistrés indique la présence de tendances de développement positives.