L'argent dans ses diverses manifestations a toujours été et sera la base des relations économiques aux niveaux micro et macro. Une institution financière est un participant actif au système monétaire d'un pays particulier ou d'un marché financier international.
Le concept d'institutions financières
L'argent est aussi un objet de commerce dont les vendeurs sont les établissements de crédit. Une organisation financière est un agent économique (le plus souvent une personne morale) opérant sur le marché financier sous licence et fournissant des services d'émission de prêts, de vente de titres et d'autres transactions liées à la formation de flux de trésorerie.
Fonctions des sociétés financières
En fait, les sociétés financières remplissent des fonctions d'intermédiaire pour la redistribution des fonds. Leurs actifs circulants sont des dépôts acceptés moyennant une certaine rémunération de la population et des personnes morales, qui sont ensuite « vendus » sous couvert de prêts à d'autres participants à des relations de crédit. Certes, il s'agit d'un modèle primitif du mécanisme de fonctionnement des intermédiaires financiers, mais son principe demeureEn général, seules l'échelle, la forme et les participants de la transaction changent. Ainsi, les établissements de crédit remplissent les fonctions suivantes:
- Participation à la formation et au fonctionnement du marché monétaire et des valeurs mobilières.
- Redistribution des revenus monétaires sous forme d'épargne de la population, c'est-à-dire leur transformation en fonds d'investissement.
- Conseils aux acteurs des relations économiques et de la gestion financière.
- Évaluer et minimiser les risques.
Les institutions financières modernes, leurs types et fonctions
Certaines des caractéristiques distinctives des participants aux relations monétaires, ainsi que les caractéristiques de leur prestation de services, ont permis de les classer en plusieurs groupes. Au niveau de tout État moderne, il peut y avoir les formes suivantes d'organisations financières:
- Les banques sont des organismes intermédiaires dont le chiffre d'affaires comprend des actifs très liquides: argent (électronique, espèces) et titres.
- Organismes de crédit non bancaires - participent indirectement à la redistribution de l'épargne. Leur domaine d'activité est plutôt la gestion financière hautement spécialisée des revenus des clients.
- Sociétés d'investissement – effectuez une évaluation des risques économiques et identifiez les domaines d'investissement les plus attractifs.
- Les coopératives de crédit offrent des services d'épargne et de prêt aux membres de la communauté. Elles se distinguent des sociétés commerciales par le fait qu'elles ne poursuivent pas l'objectif de faire du profit
Les banques, leurs caractéristiques et leurs types
Institution financière bancaire -il s'agit d'un intermédiaire qui aide à « vendre » de l'argent ou un produit/service, fournit des services de conseil dans le domaine des investissements financiers. Ainsi, trois types de banques peuvent être distingués:
- La Personal Finance Bank est une institution commerciale qui accorde des prêts en espèces aux particuliers ou aux entreprises moyennant des frais fixes. Les intérêts sur les prêts émis par les clients constituent la principale source de revenus des banques commerciales. Les charges de ces sociétés de crédit sont les intérêts sur dépôts (placements de la clientèle). Ce sont les dépôts des déposants qui constituent l'essentiel du fonds de roulement de la banque.
- Banque de financement des ventes. Le service de ce type d'institution est la médiation dans la vente de biens durables à tempérament. Dans le même temps, l'offre et la vente de marchandises elles-mêmes ne sont pas effectuées par une banque, mais par une société commerciale. La banque ne supervise que la délivrance du paiement de l'achat.
- Une banque d'investissement est membre des systèmes financiers nationaux et internationaux. Ses clients sont des personnes morales et même le gouvernement de l'État. La tâche principale de l'institution d'investissement est d'attirer des investissements dans divers secteurs de l'économie, ainsi que d'intervenir dans la revente d'entreprises et dans le domaine des transactions sur titres.
La division des banques commerciales selon l'option proposée est plutôt conditionnelle, puisque la plupart des organismes de crédit couvrent tous les domaines d'activité connus: tant le financement que l'investissementgestion financière.
Organismes de crédit non bancaires
Les établissements de crédit non bancaires sont des entreprises commerciales qui peuvent, sur la base d'une licence, effectuer certaines opérations bancaires. Le principe de fonctionnement est réduit aux opérations de règlement, ces structures ayant beaucoup moins d'autorité que les organismes financiers bancaires. Voici des exemples de ce groupe d'entreprises:
- Compagnies d'assurance. Le principe de fonctionnement se réduit à l'émission de billets à ordre utilisés par les clients pour couvrir des frais imprévus, dont la liste est précisée dans le contrat. Pour acheter ces titres de créance, les clients paient une prime d'assurance. La différence entre les recettes des primes d'assurance et le paiement des sinistres par l'assureur (si, bien sûr, de telles choses se produisent), ainsi que les frais administratifs de l'entreprise, est le bénéfice du Royaume-Uni.
- Les fonds de pension collectent les cotisations en espèces des clients pendant une certaine période de temps, formant et accumulant un fonds de roulement. Lorsqu'il atteint l'âge de la retraite, le client a droit à un versement mensuel de prestations provenant de l'épargne accumulée. Dans ce cas, le répondant ouvre un compte d'épargne personnel, qui ne reflète que le montant des cotisations, mais ne donne pas le droit de les utiliser intégralement. Le montant de la rémunération est calculé sur la base d'une formule généralement acceptée et est limité dans le temps. Les fonds de pension peuvent fonctionner à la fois comme des institutions financières du secteur public russe et comme des sociétés commerciales privées.
- Les prêteurs sur gages travaillent dans le domaine des finances personnelles et émettent de petitsprêts à la consommation. Le prêt est émis sur la garantie de bijoux et d'objets matériels de valeur uniquement, qui, en cas de non-remboursement de la dette, sont saisis et vendus aux enchères. Jusqu'à l'expiration du prêt, le prêteur sur gages n'a pas le droit de disposer du bien mis en gage, tandis que l'organisation est tenue d'assurer la sécurité des choses. Dans ce cas, le revenu n'est pas seulement le produit des bijoux vendus, mais également les intérêts sur le prêt, c'est-à-dire que le client doit rembourser non seulement le montant du prêt, mais également un pourcentage fixe.
Institutions d'investissement
Une institution financière d'investissement est une institution spécialisée dans l'attraction des investissements des répondants (investisseurs). L'objet de l'investissement sont des valeurs mobilières (actions, obligations, bons). Leur coût peut varier en fonction de la situation actuelle du marché. Variétés de ce groupe d'organisations:
- Courtiers et négociants - intermédiaires dans les opérations d'achat et de vente de titres, opérant sur la base d'une licence.
- Sociétés d'investissement - forment une sorte de communauté dont les membres font confiance à l'entreprise pour gérer leurs investissements. Une telle alliance à travers des portefeuilles d'investissement permet de réduire à néant les risques des investisseurs individuels.
- Un fonds d'investissement - un intermédiaire entre un prêteur et un emprunteur, diffère des courtiers ordinaires en ce qu'il émet ses propres titres de créance mobilisés dans des objets soumis à la privatisation d'autres sociétés. Revenus de la vente de vos titresle fonds ordonne d'acheter des obligations d'autres organisations. La différence entre la vente et l'achat de ces titres constitue le revenu du fonds, et le bénéfice qui en résulte à la fin de l'année sous forme de dividendes est réparti entre ses membres.
- La bourse est un marché de valeurs mobilières qui, en fait, les émet et fournit des conditions pour les transactions avec des actions, des bons.
Coopératives de crédit
Les coopératives de crédit font partie des organisations de crédit non bancaires, mais étant donné qu'une telle organisation ne poursuit pas de but lucratif, elle peut être attribuée à un groupe distinct. Le principe de fonctionnement du syndicat repose sur l'entraide financière des membres-participants.
Une variété de coopératives de crédit sont des fonds communs de placement, qui peuvent être fondés par un groupe de personnes physiques et morales sur une base commune, telle que territoriale. Les coopératives de crédit, comme les banques commerciales, émettent des prêts à intérêt et acceptent des dépôts sous forme de dépôts. La seule différence est que ces services ne sont accessibles qu'aux membres de la coopérative et que le pourcentage des prêts accordés est réparti entre les participants au prorata de leurs apports.
Besoin de créer des IMF
La Grande Dépression qui a eu lieu dans les années 30 du siècle dernier, l'effondrement du marché régional européen dû à la Seconde Guerre mondiale, le refus de la plupart des pays de l'étalon-or, de nombreuses crises régionales et mondiales dans le l'après-guerre a servi de préalablecréation d'un système centralisé unifié de régulation des relations de change.
Ainsi, en 1944, à la suite de négociations auxquelles 29 pays ont participé, il a été décidé de créer un nouveau système monétaire - le Fonds monétaire international (IFO). La Banque internationale pour la reconstruction et le développement (BIRD) a été créée en tant qu'organe exécutif.
Les principales institutions financières du monde
Bien sûr, les IFI et la BIRD ne suffisent pas au fonctionnement des relations monétaires et financières mondiales. L'efficacité des relations économiques internationales est assurée par les institutions suivantes:
- International Development Association (IDA), qui accorde des prêts aux pays en développement à des conditions favorables.
- International Finance Corporation - soutient le secteur privé des États.
- Agence internationale de garantie des investissements - réglemente les flux d'investissement dans les pays en développement.
- Banque des règlements internationaux - effectue des transactions financières et monétaires internationales entre les banques centrales de différents États.
En plus des institutions financières internationales mondiales, il existe également des institutions régionales:
- Banque européenne pour la reconstruction et le développement - attire les investissements dans la région économique européenne et mène également des activités de prêt.
- European Financial Society - exerce des activités bancaires dans la région européenne.
- Banque européenne d'investissement.
- Banque asiatique de développement -accorde des prêts à des conditions favorables aux pays asiatiques.
- Banque Africaine de Développement.
- Banque interaméricaine de développement.
- Ligue arabe - assure des relations économiques efficaces entre les pays arabes.
CV
Tout comme la demande génère l'offre sur le marché de consommation, l'existence de relations monétaires et économiques donne lieu à l'émergence d'institutions financières dont les formes diffèrent selon les spécificités de leur fonctionnement. Certains d'entre eux travaillent exclusivement dans le domaine des prêts aux particuliers, tandis que d'autres fournissent des services aux personnes morales et aux organismes gouvernementaux. Dans le même temps, les institutions financières publiques responsables devant le gouvernement travaillent en étroite relation avec les entreprises de crédit commercial.
