L'indépendance financière c'est Définition, exemples et formules

2024 Auteur: Henry Conors | [email protected]. Dernière modifié: 2024-02-12 07:17

L'indépendance financière est un sujet assez sérieux. Quelle étape peut être considérée comme sa réalisation ? Comment y parvenir ? Le matériel collecté est-il sous forme de plan ? Est-il difficile d'obtenir l'indépendance financière? Jusqu'où devrez-vous aller pour être une personne libre ? Tout cela sera considéré dans le cadre de cet article.

Informations générales

Commencez par une définition. L'indépendance financière est le degré le plus élevé de bien-être, au cours duquel une personne n'a plus à se concentrer sur la somme d'argent disponible pour satisfaire ses propres besoins et demandes. Il est également souvent utilisé comme synonyme du mot "liberté". Qu'est-ce qui cause cette situation ? L'indépendance financière est garantie dans les cas où une personne perçoit des revenus de deux sources ou plus. De plus, dans le cadre de l'article, l'entreprise sera également considérée, mais à ce sujet un peu plus tard. Revenons à notre homme. Dans la situation décrite, les revenus devraient dépasser les dépenses et assurer la croissance des actifs corporels et monétaires. La situation optimale est celle où les sources de financement peuvent fonctionner en mode passif, c'est-à-dire sans intervention humaine (ou avec un minimum).

Pour atteindre l'indépendance financière, la plupart des gens doivent traverser un chemin difficile. Cela dépend de l'état actuel de la personne. Plus il est bas, plus le chemin sera difficile. Le plus souvent, cela prend des années (voire des décennies). Vous ne pourrez pas vous en sortir rapidement. Seulement en ayant le désir, la persévérance, en surmontant constamment les difficultés et en renforçant progressivement sa position, on peut finalement atteindre l'indépendance financière et se détendre relativement calmement. Pourquoi une formulation aussi étrange ? Pourquoi le mot "relativement" est-il mentionné ? Le fait est que la présence de la liberté financière ne signifie pas une retraite complète et la possibilité d'un gaspillage incontrôlé de l'argent. Non. Vous devrez contrôler et gérer vos actifs. Cependant, ceux qui parviennent à l'indépendance financière sont très doués pour gérer leurs fonds.

Le chemin vers la liberté: Premiers pas

Si une personne est endettée, il est peu probable qu'elle fasse une transition rapide vers l'indépendance. Jetons un coup d'œil aux phases que vous devrez traverser:

1. La première étape. Disons que l'emplacement actuel est un trou financier. La première chose à laquelle nous devons nous efforcer est de passer à un état d'instabilité. Pour ce faire, vous devez rembourser vos dettes. Ceci est réalisé en travaillant dans deux directions: durl'épargne et l'augmentation du revenu actif. Dans le premier cas, tout devra être revu. Alcool? Nous devenons abstinents et ne consommons pas du tout. Cigarettes? De même. Divertissement? Eh bien, allons faire une simple promenade. Nous gardons une trace des dépenses et des revenus. Tous les profits sont utilisés pour rembourser les dettes. Parallèlement, nous travaillons à l'augmentation du revenu actif. Cela peut être réalisé en changeant d'emploi pour un poste mieux rémunéré, en recherchant un emploi à temps partiel supplémentaire, un deuxième emploi, etc. Et c'est tout, pas d'autres options. Vous ne devriez pas investir le dernier argent dans divers projets douteux et risqués qui promettent de super profits. Donc, très probablement, la fosse ne fera qu'empirer.
2. Deuxième étape. Ainsi, nous avons réussi à atteindre un état d'instabilité financière. À ce stade, il n'y a pas de dettes et les revenus sont à peu près égaux aux dépenses, mais en même temps les dépassent légèrement. Vous ne devriez pas vous détendre. Il suffit de trébucher et de faire un faux pas, et la fosse reviendra immédiatement. Maintenant, notre objectif est la stabilité financière. À ce stade, il est nécessaire de continuer à augmenter les revenus actifs, à créer des réserves et des économies, et également à apprendre à planifier le budget avec compétence et efficacité. À ce stade, les premiers revenus passifs apparaissent, dont un bon exemple est l'intérêt sur les dépôts bancaires. Mais, la plus grande attention doit être portée au développement des sources de reconstitution du budget personnel. Les réserves agissent comme un coussin de sécurité qui nous soutient en cas de force majeure. L'épargne est utilisée pour renforcer la base d'actifs corporels. Planification compétentevous permet d'augmenter la vitesse d'atteinte de l'objectif.

Le chemin de la liberté: la dernière étape

Donc, la phase finale de la transition vers la liberté financière. Ici la stabilité remplace l'indépendance. Très souvent, il s'agit d'une transition du revenu actif au revenu passif. Dans ce cas, l'attention est portée sur:

1. Construire du capital. En fait, il s'agit de la préparation de fonds très mobiles.
2. Création de sources de revenus passifs. On peut dire qu'une personne devient un investisseur. Je voudrais attirer l'attention des lecteurs sur un point très important: les sources. Au pluriel. Plus il y en a, mieux c'est. Pourquoi? Le fait est qu'investir dans un projet, surtout dans notre situation économique et politique instable, est une action très risquée. Les sources doivent donc être diversifiées au maximum.
3. Déplacement progressif de l'accent du revenu actif au revenu passif. Au fur et à mesure que les sources de revenus passives se développeront, elles prendront une part croissante des revenus. Mais, en même temps, il ne faut pas oublier que si un certain travail apporte du plaisir, vous pouvez continuer à le faire en toute sécurité.

Voici à quoi ressemble le chemin vers l'indépendance financière. Il existe des actifs tangibles, des fonds et des opportunités nécessaires. Il ne reste plus qu'à assurer une gestion compétente du capital et des finances personnelles par l'accumulation constante d'actifs monétaires et corporels, ainsi que de revenus passifs. Si vous ne partez pas d'un trou, mais d'un niveau supérieur, le chemin seraplus court. De plus, les caractéristiques des individus peuvent apporter des spécificités au processus de sa mise en œuvre. Par exemple, depuis l'abolition du système de Bretton Woods, la valeur réelle de l'or a doublé. Par conséquent, si quelqu'un veut avoir un actif faiblement liquide, mais fiable, il peut s'acheter quelques lingots ou des bijoux en or pour son âme sœur (s'il est sûr qu'elle ne le quittera pas). Si vous étudiez tout cela plus en détail et analysez toutes les options possibles et disponibles, vous pouvez facilement vous assurer qu'il existe de nombreuses opportunités pour atteindre votre propre liberté financière.

Existe-t-il un bon livre sur ce sujet ?

Oui, nous pouvons recommander "The Path to Financial Independence" de Bodo Schaefer. Pourquoi un livre, si toutes les idées générales peuvent être regroupées dans un article ? Et puis se pose la question du temps consacré à la réflexion visant à atteindre l'indépendance financière. Il semble que le jeu n'en vaut pas la chandelle. Par exemple, combien de temps une personne pense-t-elle généralement à améliorer son bien-être ? Au mieux, quelques minutes par jour, ou peut-être une fois par mois. Et si vous y réfléchissiez quelques heures ? Et prenez le temps de le faire, sans lever les yeux du livre "The Path to Financial Independence". Bodo Schaefer est d'ailleurs une personne assez expérimentée à cet égard, qui considère un grand nombre de mécanismes cachés de notre psychologie. Certains lecteurs se diront constamment: c'est évident et compréhensible. Mais, même dans ce cas, vous devriez continuer à lire le livre. Pourquoi? C'est vrai, parce que pendant ce processus, une personne pense àpropre position et combien il est bon d'être libre. The Path to Financial Independence de Bodo Schaefer vous permet de vous concentrer sur cette pensée pendant quelques heures. Bien sûr, c'est loin d'être le seul livre de ce genre. Outre elle, il y en a beaucoup d'autres. Mais il faut bien commencer quelque part, non ? Et il est souhaitable que la première expérience soit positive. Après tout, on peut dire de nombreux livres que lorsque vous les lisez, vous comprenez que toutes les pensées utiles peuvent être résumées en quelques phrases. Bien que l'indépendance financière de Schaefer à cet égard soit une très bonne option.

Qu'en est-il de l'entreprise ?

Les structures commerciales et leur avenir dépendent assez fortement de la durabilité actuelle. Et cela a un impact direct sur l'indépendance financière de l'entreprise. Ce que c'est? Il s'agit d'une désignation de l'état des affaires d'une structure commerciale, qui affiche la part des fonds empruntés dans le capital de l'entreprise. Les coefficients aident à étudier la situation. Grâce à leur analyse dynamique, vous pouvez comprendre quelle est la situation, ainsi que faire des prévisions sur l'avenir. La valeur des coefficients d'indépendance financière est le reflet de la situation dans l'entreprise. Regardons-les plus en détail. Donc:

1. Coefficient d'indépendance financière et d'autonomie. Il permet de caractériser la part des capitaux propres de l'entreprise dans la trésorerie disponible. Détermine le degré d'indépendance de l'entreprise vis-à-vis des fonds empruntés. La valeur optimale est supérieure à 0, 5.
2. Risque financier. Signification pour luidoit être inférieur à un. Si le montant des fonds empruntés est supérieur aux fonds propres, cela indique que l'entreprise n'est pas suffisamment stable.
3. Majuscules. La particularité de ce coefficient est que, dans une situation optimale, sa croissance constante doit être observée. Reflète le niveau de capital généré dans les processus métier.
4. Immobilisation de la dette à long terme. Utilisé pour détailler le système de ressources financières, au cours duquel l'accent est mis sur l'aspect à long terme de la formation.
5. Équité mobile. Montre quelle partie de celui-ci est utilisée pour financer les activités courantes. Doit être supérieur à 0, 3.
6. Couverture des intérêts. Utilisé pour refléter le rendement relatif des prêts. Indique le nombre d'unités de profit que l'entreprise reçoit par unité de fonds collectée.
7. Charge de dividende. Décrit la politique de paiements en espèces aux investisseurs et aux propriétaires. Affiche le montant réel des dividendes par rouble de fonds investis.

Le facteur le plus généralisant ici est le coefficient d'indépendance financière et d'autonomie.

Quelques nuances

Avant de vous précipiter pour calculer la valeur des indicateurs, vous devez comprendre quelques points importants. Premièrement, il n'y a pas de normes strictes unifiées pour les coefficients énumérés. Tout dépend des conditions dans lesquelles vous devez agir:

1. Politique comptable.
2. Chiffre d'affairesfonds.
3. Affiliation sectorielle de l'entreprise.
4. Mouvement d'argent.

Regardons un petit exemple comparatif. Comme matériau de travail, nous prenons le coefficient de risque financier. Pour les entreprises manufacturières, il est recommandé qu'il ne dépasse pas la valeur de 0,15. Pour les entreprises mixtes, le 0,5 déjà mentionné. Mais pour les sociétés commerciales, il peut s'agir de plusieurs unités. Surtout, ils aiment utiliser divers gros objets situés sur des milliers de kilomètres carrés de surface, par exemple des supermarchés. Par conséquent, les indicateurs acceptables sont établis uniquement à l'aide de comparaisons spatio-temporelles. Dans le même temps, si le ratio d'indépendance financière est calculé à partir du bilan, il convient de prendre en compte le fait modeste que les données peuvent être partiellement déformées ou manipulées. Par conséquent, il est nécessaire de surveiller attentivement tous les points importants.

Analyse de patrimoine

L'utilisation de ratios est loin d'être la seule façon d'évaluer la situation d'une entreprise. Une analyse de l'indépendance financière peut également être effectuée sur la base du statut patrimonial. En fait, le plus grand intérêt est le capital, qui se transforme déjà dans les plus brefs délais en un autre type de ressource. Ainsi, cela peut se transformer en de tels avantages:

1. Effectif.
2. Moyens de production.
3. Heure.
4. Argent.

Biens d'équipement qui sont affichés à l'actif du bilan de l'entreprise et déterminent sa situation financière actuelle. L'analyse s'effectue dans deux directions:

1. Interne. Selon le contenu des articles, les données sur les ratios de fonds de roulement, le calendrier de paiement, les notes.
2. Externe. Dans ce cas, l'attention est portée sur la dynamique (croissance) des articles actifs.

Cette approche vous permet d'examiner attentivement la situation de l'entreprise et de déterminer la situation financière réelle, le degré d'influence des fonds empruntés, ainsi que d'estimer approximativement combien de temps elle peut exister en l'absence de flux de trésorerie externes (investissements, prêts, crédits). S'il est possible d'atteindre l'indépendance financière, cela garantit la stabilité du développement et la liberté d'action économique. Rien ni personne ne fait pression sur l'entreprise, aucune condition n'est créée pour que la situation empire. Et cela, à son tour, garantit une indépendance financière à long terme. Dans de telles conditions, il est beaucoup plus facile d'atteindre de nouveaux sommets. De plus, des données de ce type peuvent facilement être utilisées pour rassurer les investisseurs potentiels et existants sur la bonne position de l'entreprise.

À propos du facteur d'autonomie

Auparavant, les indicateurs d'indépendance financière étaient pris en compte. Parmi eux, il y en a un qui devrait faire l'objet d'une plus grande attention. C'est le facteur d'autonomie. Pour lui, nous allons considérer la formule. L'indépendance financière peut être une hypothèse ou une croyance ferme. La deuxième option nécessite un renforcement sous la forme de calculs mathématiques. La formule générale est la suivante: capitaux propres et réserves / total de l'actif. Pour faciliter l'utilisation pratique, nous allonsConsidérez comment travailler avec les données du bilan. À l'ancienne, vous devez diviser la ligne 490 par 700. D'une nouvelle manière, 1300 / 1700 sont déjà en cours. Grâce à de telles manipulations mathématiques simples, vous pouvez rapidement obtenir la valeur requise. Comme vous pouvez le voir, le ratio d'autonomie est à la fois facile à calculer et permet de se faire une idée de la politique choisie de l'entreprise sans se familiariser avec beaucoup d'informations.

Que signifient les données ?

La limite normative, comme nous le savons, est de 0,5. De plus, plus la valeur obtenue est élevée, meilleure est la situation financière actuelle de l'entreprise. Pour approfondir l'analyse effectuée, sa valeur est comparée à ce qui est disponible en moyenne pour l'industrie. Si ce coefficient est proche de un, cela indique que le rythme de développement de la structure commerciale est limité. Après tout, si vous refusez complètement d'attirer des capitaux empruntés, l'organisation perd une source de financement pour la croissance de ses actifs, grâce à laquelle il est possible d'augmenter les revenus perçus. En même temps, c'est aussi un plus. Ainsi, une telle situation peut réduire significativement les risques de détérioration de la solvabilité financière dans l'évolution défavorable de la situation actuelle. Quels sont les autres avantages de le maintenir au-dessus de 0,5 ? Une stabilité financière élevée vous permet d'envisager l'avenir avec confiance. Si tous les créanciers souhaitent simultanément le remboursement de leurs obligations, l'entreprise pourra faire face à cette exigence. Si le coefficient est inférieur à 0,5, alorsune augmentation des actifs est possible, mais ils seront très probablement acquis à crédit.

Conclusion

Nous avons donc examiné ce qui constitue l'indépendance financière. C'est le premier pas sur le chemin de la liberté. Au stade initial, il y a toujours beaucoup de candidats, mais seuls quelques-uns vont plus loin. Et pas étonnant. Après tout, si vous voulez devenir financièrement indépendant, vous devez travailler dur pendant longtemps. C'est le chemin pour au moins des années. Inutile de vous laisser aller à l'illusion que vous pourrez assurer votre propre existence confortable en quelques mois, la déception sera moindre par la suite. Mais ceux qui peuvent le maîtriser recevront non seulement une base financière fiable pour leurs activités et leur vie, mais tempéreront également leur propre volonté, s'habitueront à l'autodiscipline financière et s'assureront que tout n'a pas été vain. Et dans quoi investir:

1. Production réelle.
2. Services.
3. Actifs financiers.
4. Propriété.
5. Brevets et inventions.

Chacun décide par lui-même. Mais, en même temps, rappelez-vous d'un vieux proverbe latin: "La victoire aime la préparation."