Le concept et les signes des pyramides financières. Responsabilité pénale pour les systèmes pyramidaux

2024 Auteur: Henry Conors | [email protected]. Dernière modifié: 2024-02-12 07:10

L'expression "pyramide financière" est devenue l'incarnation de la tromperie et de la fraude. Cependant, aujourd'hui, cette façon de créer une entreprise continue d'être utilisée dans le monde entier. Les entrepreneurs proposent de nouvelles façons, et ce phénomène ne va pas disparaître. Quels sont les signes des pyramides financières ? Quelle est leur essence ? Regardons de plus près.

Mécanisme pyramidal

Construire une entreprise sous forme de pyramide implique l'implication de couches toujours plus larges d'investisseurs qui assurent la stabilité et la rentabilité du système. Le schéma de la pyramide financière est assez simple: les nouveaux investisseurs assurent le retour sur investissement des investisseurs précédents. Plus le niveau d'entrée est élevé, plus la probabilité de réaliser un profit est grande. Presque aucune chance d'obtenir de l'argent de ceux qui sont au bas de la pyramide, et, comme il est évident, ils sont majoritaires. Celui qui se tient au sommet, et peut-être près du sommet, fait le plus grand profit. L'investissement pyramidal n'est pas toujours une arnaquerégime, mais il est toujours vulnérable. Même une petite défaillance du système peut entraîner son effondrement. Le plus souvent, un effondrement survient lorsqu'un ou plusieurs gros épargnants souhaitent retirer leur investissement.

Il existe plusieurs approches pour évaluer la nature des constructions financières pyramidales: premièrement, ces entreprises peuvent avoir une forme organisationnelle et juridique différente, deuxièmement, elles constituent un système croissant de titres de créance - plus une telle entreprise peut tenir longtemps, plus il accumule de dettes; troisièmement, la pyramide peut être considérée comme un type de fraude, bien qu'il existe certains cas où de telles structures ont été créées avec de bonnes intentions. Mais ils agissent toujours comme un moyen de s'enrichir rapidement, ils soulèvent donc des questions de la part des représentants de la loi.

Principaux signes des systèmes pyramidaux

En parlant de pyramide, il convient de noter qu'elle peut être très diversifiée et qu'il peut être très difficile de reconnaître immédiatement une arnaque. Le premier signe le plus important des pyramides financières est le manque de capital autorisé. Tous les paiements de dividendes sont effectués en attirant de nouveaux investisseurs. Ce type d'entreprise est très risqué pour tous les participants, à l'exception des organisateurs, mais il peut être très tentant pour les investisseurs, car les créateurs de tels régimes garantissent toujours un revenu rapide et élevé. Ce sont les garanties qui sont la principale caractéristique, car il y a toujours des risques pour les systèmes financiers légitimes, ils ne donnent donc pas de garanties. Habituellement, ces organisations ne disposent d'aucune licence pour effectuer des transactions financières. Ils proposent à la vente pas les financements habituelsproduits, mais quelques inventions propres: actions, contrats de prêt. En outre, un signe du système pyramidal est une clause du contrat selon laquelle en cas d'effondrement de l'entreprise, l'investisseur ne reçoit rien et n'a aucun droit de faire des réclamations. Il existe également des signes de pyramides financières associées à la promotion: elles font toujours l'objet d'une publicité très active, voire parfois agressive; les organisateurs consacrent beaucoup de temps et d'efforts aux campagnes de relations publiques. Pour masquer l'absence d'activité réelle d'investissement ou de production, les organisateurs utilisent beaucoup de vocabulaire particulier dans leur discours, ils créent l'illusion d'un schéma mûrement réfléchi et raisonnable. Dans toute tentative d'approfondir l'étude des particularités du travail de l'entreprise, des déclarations de secrets commerciaux apparaissent. Les investisseurs sont organisés en une sorte de communauté de personnes partageant les mêmes idées, les participants au programme sont motivés pour impliquer de nouveaux acteurs. Pour cela, on leur propose souvent des bonus supplémentaires, le plus souvent sous la forme d'une participation supplémentaire dans l'entreprise - sous la forme d'un bloc d'actions, par exemple.

Variétés de pyramides financières

Il existe plusieurs tentatives de classification des constructions financières pyramidales. Ces systèmes sont constamment améliorés et modernisés, il est donc peu probable qu'il soit possible de couvrir toutes les espèces dans le cadre d'une seule typologie.

Selon la façon dont les affaires sont organisées, on peut distinguer des pyramides "pures" qui ne mènent aucune activité, à l'exception de l'enregistrement des participants et de la collecte de fonds, et "camouflées" sous une variété de types d'affaires: fonds, clubs, réseaux. Il est également possible de diviser ces sociétés endans le but avoué de récolter des fonds: certains proposent des rémunérations et font participer des personnes au profit promis, d'autres travaillent sous couvert de projets d'investissement, de clubs d'entraide. Certains se déguisent en entreprises qui vendent certains biens ou services (plus souvent que d'autres, le marché du Forex y apparaît). Il existe des systèmes pyramidaux imitant les entreprises sociales ou les fondations à but non lucratif.

Aujourd'hui, vous pouvez souvent trouver des organisations qui se présentent comme des coopératives de consommateurs ou des programmes alternatifs aux sociétés officielles d'hypothèques et de prêts. Aujourd'hui, presque chaque jour, une nouvelle pyramide apparaît et Internet offre d'énormes possibilités pour leur reproduction. Cela permet de diviser ces schémas en conceptions en ligne et hors ligne. Il est également possible de diviser les pyramides en fonction de l'intentionnalité de nuire aux citoyens: il y a des entreprises qui ont été initialement créées avec des intentions frauduleuses, et il y a de grands projets d'investissement qui ont été conçus comme de véritables entreprises, mais à la suite d'erreurs et d'erreurs de calcul se sont transformés en pyramides. Souvent, ces dernières conduisent à l'émergence de "bulles" financières - un flux d'investissement déraisonnablement élevé dans le projet, qui peut provoquer une perte de contrôle et la destruction de l'entreprise.

Une catégorie spéciale est celle des systèmes pyramidaux officiels qui sont soutenus par l'État, par exemple, c'est ainsi que les fonds de pension sont organisés dans de nombreux États. Les retraités actuels perçoivent des prestations sur les cotisations des futurs citoyens handicapés. Malgré le fait que les dirigeants des pays parlent de divers investissements de fondsfonds de pension, mais souvent il n'y en a presque pas, car la charge des pensions dans les pays développés s'alourdit: l'espérance de vie augmente, le nombre de personnes en âge de travailler diminue, de sorte qu'il n'y a tout simplement rien à investir pour les fonds de pension, et il y a risques importants d'effondrement de ces régimes.

Publicité et promotion

Les signes importants des pyramides financières sont une activité publicitaire particulière. Ces entreprises ont besoin d'une croissance très rapide des dépôts afin que les gens n'aient pas le temps de commencer à exiger des dividendes et, en même temps, qu'une grande quantité de fonds se forme rapidement. Ces objectifs sont servis par une publicité massive des pyramides financières, qui a ses propres spécificités. De telles campagnes publicitaires font appel aux émotions humaines; ils essaient d'endormir sa partie rationnelle et appellent à l'action sans hésitation. Les communications publicitaires sont généralement construites autour d'une certaine personne, souvent des stars et des personnalités faisant autorité. Il est très rare de reconnaître les vrais leaders de la pyramide. Tous les messages sont construits sur la motivation sans fin du consommateur: ils lui disent comment il peut s'enrichir rapidement en ne faisant rien, et donnent une vague explication. Le but de la publicité est de pousser à une action immédiate et irrationnelle, et cela fonctionne comme un mécanisme qui désactive la pensée critique. En étant intrusif, en démontrant de manière agressive le quasi-succès et la simplicité, et en parlant du nombre de personnes qui ont déjà réussi, et vous n'avez peut-être pas le temps, une ruée vers la demande est créée.

Grande attentiondans de telles organisations, des campagnes de relations publiques sont lancées: elles ont toujours d'excellentes présentations, des publications impressionnantes dans les médias. La communication est souvent construite autour d'un personnage de marque conçu pour inspirer la confiance.

Expérience globale

Nos systèmes pyramidaux des années 90 n'étaient certainement pas une nouvelle invention. L'économie mondiale a déjà été ébranlée par l'effondrement médiatisé d'entreprises et la ruine de citoyens. Charles Ponzi est considéré comme le premier créateur d'une pyramide financière dans l'histoire, aujourd'hui son nom est devenu un nom familier et est la désignation de tels régimes. En 1919, il a mis au point un programme international d'échange de coupons censé rapporter d'énormes profits. Il a réussi à trouver plusieurs investisseurs à qui Ponzi a promis 45% de profit en seulement 3 mois. Il n'allait pas faire d'échanges de coupons, d'autant plus qu'ils ne pouvaient pas être échangés contre de l'argent, mais seulement contre des timbres-poste. Mais le stratagème a fonctionné, les investisseurs n'ont tout simplement pas pris la peine de se plonger dans l'essence de la proposition et ont commencé à apporter de l'argent. Ponzi a commencé à payer les premiers déposants - et cela a stimulé le battage médiatique, l'argent a coulé comme une rivière. La pyramide a été renversée par une publication dans le journal, dans laquelle le journaliste considérait qu'il devrait y avoir plusieurs fois plus de coupons achetés avec l'argent investi qu'il n'est physiquement possible. Les investisseurs se sont précipités pour de l'argent, la société a cessé ses activités. De l'argent a été trouvé sur des comptes Ponzi, qui ont été répartis entre les victimes. Ils ont réussi à récupérer environ 40 % de leur investissement, et ce n'était pas le pire scénario de l'histoire.

Après cela, le monde de la finance a connu bien d'autres systèmes pyramidaux. Les plus célèbres d'entre eux étaient les stratagèmes de Lou Perlman, la Stanford International Bank, les sociétés L&G et Yingkou Donghua Trading, les fourmilières de W. Feng et bien d'autres.

L'une des plus grandes pyramides à longue durée de vie a été créée aux États-Unis par B. Madoff. Son entreprise était considérée comme un projet d'investissement réussi, des personnes très célèbres et de nombreuses grandes banques du monde ont apporté de l'argent ici. Pendant 20 ans, Madoff a réussi à équilibrer, à payer des intérêts en attirant constamment des investissements. Tout s'est terminé de manière inattendue, après que les fils du financier ont parlé de l'essence de l'entreprise de leur père. Dans une conversation privée, il leur a parlé du secret de son succès et ils l'ont dénoncé à la police. Madoff a fait l'objet d'une enquête pendant longtemps et, à l'âge de 71 ans, il a été condamné à une peine d'emprisonnement de 150 ans.

Histoire russe des pyramides

Mavrodi Sergey Panteleevich est devenu l'ancêtre des constructions pyramidales en Russie. Dans la Russie tsariste, il existait de petites pyramides financières sous la forme de fonds de soutien mutuel et de projets d'investissement mythiques, mais elles n'atteignaient pas une grande échelle. En URSS, il n'y avait aucune possibilité d'investissement privé, et donc de telles escroqueries étaient hors de question. Les pyramides financières en Russie ont prospéré pendant la période de la perestroïka. Les gens étaient submergés par la soif de gain, et le flot d'escrocs n'a pas manqué d'en profiter.

Les schémas pyramidaux les plus célèbres et les plus importants, à part MMM, sont Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Des dizaines de millions de citoyens ont souffert de leurs activités. Ils ont été saisisdes billions de roubles, qui ne sont jamais revenus en volume. L'expérience des années 90 avec des effondrements très médiatisés des pyramides, des litiges et la recherche d'auteurs dans le monde entier a pendant un certain temps réduit la croissance de ces stratagèmes. Mais depuis les années 2010, un nouveau cycle commence dans l'histoire des pyramides, qui fleurissent grâce à Internet et à l'invention d'entrepreneurs.

MMM

En 1992, Sergey Panteleevich Mavrodi et son frère et sa femme ont créé des entreprises. MMM, qui vendait ses propres actions et billets, garantissait un revenu jusqu'à 200 % par mois. La société fixait elle-même le prix des actions, elles n'étaient pas autorisées en libre circulation. Les actionnaires n'ont reçu aucun document financier confirmant l'achat. L'actionnaire pourrait vendre les actions de la société et réaliser un profit. L'essence principale des pyramides financières est d'attirer les investisseurs, et MMM a utilisé ce mécanisme avec succès. La population à cette époque était catastrophiquement analphabète financièrement et très crédule, et Mavrodi a joué là-dessus. Pendant deux ans, l'entreprise a prospéré et s'est enrichie, certains investisseurs ont réussi à obtenir des revenus et ont ainsi contribué à la popularité de l'entreprise. MMM s'est distingué par une approche créative de la publicité: une mini-série sur Lenya Golubkov et sa famille est devenue un véritable film de motivation pour les gens ordinaires, et la phrase: «Je ne suis pas un profiteur, je suis un partenaire» est allée au peuple. En 1994, des réclamations sont apparues contre MMM pour non-paiement des impôts, mais Mavrodi a nié ces accusations. Tout cela a provoqué une panique parmi les investisseurs, et un appel général des actionnaires pour l'argent commence. En 1997, MMM est déclarée en faillite et le créateur de la pyramide est accusé d'avoirfraude. Au total, près de 15 millions de personnes ont souffert des activités du MMM, mais seulement 10 000 ont été officiellement reconnues comme victimes. Les dégâts sont estimés à 3 milliards de roubles.

Nouvelles fonctionnalités

L'émergence d'Internet a conduit à un nouveau cycle de développement du type d'entreprise pyramidale. La raison pour laquelle les systèmes pyramidaux sur Internet sont devenus si populaires est la possibilité pour les créateurs de conserver leur anonymat. Il existe de nombreux outils de transfert d'argent sur le Web qui sont mal surveillés par les régulateurs. C'est ce que les escrocs utilisent. Le type de stratagèmes financiers le plus courant sur Internet est le HYIP. Ces programmes d'investissement à très haut risque proposent aujourd'hui sur Internet d'investir dans quelques programmes rentables. Mais en fait, le profit est obtenu en attirant de plus en plus de nouveaux joueurs. Les organisateurs de systèmes pyramidaux sur Internet assurent qu'il n'y a aucun risque dans leurs systèmes, car le nombre de participants potentiels est encore très important. Mais cet argument ne tient pas, car toute actualité peut provoquer la panique et l'effondrement de la pyramide. Également sur le réseau aujourd'hui, vous pouvez trouver des modèles traditionnels de pyramides, ils sont appelés escroqueries (du mot tromperie). Une telle pyramide d'investissement est conçue pour la crédulité des personnes qui ne vérifient rien et transfèrent de l'argent. Il existe des modèles qui se déguisent en jeux qui prévoient la vente de certains attributs du jeu. Les fraudeurs lancent chaque jour de nouveaux projets sur le réseau et restent presque toujours impunis.

Les schémas pyramidaux les plus célèbresen ligne

Les pyramides Internet les plus célèbres aujourd'hui sont les jeux Seven Wallets, NewPro et MoneyTrain, l'échange virtuel Stock Generation organisé par le tristement célèbre S. Mavrodi, les systèmes de paiement Perfect Money et Liberty Reserve, la pyramide d'investissement WholeWorld et bien d'autres.

Entreprise de réseau et systèmes pyramidaux

Les citadins effrayés d'aujourd'hui ne veulent pas seulement investir quelque part, alors les systèmes pyramidaux ont commencé à conspirer sous l'activité de réseau, qui, bien qu'elle ne soit pas non plus perçue de manière très positive, il y a encore un certain nombre de personnes qui sont prêtes à investissez-y. Il existe de nombreuses similitudes entre les pyramides et les réseaux, mais il existe également des différences. Pour distinguer un stratagème frauduleux d'une véritable entreprise, il convient de comprendre quelle est la différence entre eux. Les affaires MLM vendent toujours un vrai produit. Il peut être de qualité différente, mais il trouve toujours preneur. Il ne nécessite pas trop de frais d'entrée. Ils peuvent proposer d'acheter un ensemble de produits de démarrage - son prix doit alors être raisonnable et généralement préférentiel pour les débutants. La société du réseau a une adresse réelle, affiche sans problème les documents constitutifs, ne cache généralement pas ses premières personnes. Le revenu dans le secteur MLM dépend des efforts et de l'activité du vendeur dans les ventes, et pas seulement du nombre de personnes attirées.

Règles de prudence

Afin de ne pas vous faire attraper par des escrocs, vous devez vous rappeler quelques précautions simples. Ne cédez pas à la promesse d'un revenu garanti,Dans le monde financier d'aujourd'hui, il ne peut y avoir aucune garantie. Lorsque vous rejoignez un programme d'affiliation, vous devez évaluer le montant des déductions "jusqu'à". Dans les sociétés commerciales, il ne dépasse pas 5%, mais s'ils promettent de déduire 10% ou plus, cela devrait alerter. Où que vous preniez l'argent, vous devez vérifier attentivement les documents constitutifs, l'adresse et les contacts de l'entreprise. Il ne faut pas oublier que les avis sur Internet peuvent être modérés et gérés par les propriétaires de la pyramide, vous ne devez donc pas leur faire aveuglément confiance.

Responsabilité

Si une personne a une question: comment créer une pyramide financière ? Ensuite, on peut lui recommander ce qui suit: réfléchissez à la responsabilité de ses actes, et seulement après cela, continuez avec les actions.

La fraude financière est combattue avec plus ou moins de succès dans tous les pays du monde. La Russie prévoit la responsabilité pénale pour les systèmes pyramidaux. Les amendements à la législation ont parcouru un long chemin et ce n'est qu'en 2016 qu'ils ont finalement été signés par le président de la Fédération de Russie. La principale punition pour les créateurs de ce type d'entreprise est l'amende. En attirant plus de 1,5 million de roubles, l'amende sera de 1 million. Si la pyramide est supérieure à 6 millions, la peine sera plus élevée - 1,5 million de roubles, ainsi que les travaux forcés et même l'emprisonnement. La difficulté à traduire les fraudeurs en justice réside dans le fait que la loi sur les systèmes pyramidaux ne nomme que les 5 types de systèmes pyramidaux suivants:

1. Ceux qui ne cachent pas leur identité (comme c'était le cas avec MMM).

2. Entreprises se présentant comme des alternatives légitimes aux emprunts hypothécaires et à la consommation.

3. Des entreprises qui conspirent comme des prêteurs sur gages, des organismes de microfinance et de crédit.

4. Les entreprises qui, sous couvert de services d'assurance, de refinancement, de règlement de dettes envers divers emprunteurs, exigent des apports entrants importants.

5. Les organisations qui prétendent être des acteurs du marché financier, en particulier des participants au marché des devises Forex. Et cette liste n'épuise pas toute la variété des entreprises qui fonctionnent sur le principe des pyramides.