« Réhabilitation » et « sanatorium » sont des mots qui font peur à de nombreux épargnants, en particulier à l'ère de la crise financière mondiale. Dans une traduction littérale, « assainissement » est interprété comme une récupération. Si on impose une définition au secteur bancaire, alors on peut l'interpréter comme le redressement d'une institution financière. Un sanator est une personne ou une entreprise chargée de restaurer la fonctionnalité d'une institution bancaire. La réhabilitation du travail d'une institution financière n'est pas toujours effectuée, mais uniquement lorsqu'il est possible d'éviter la faillite ou lorsqu'une institution financière commerciale est classée comme importante pour une région particulière. La procédure est sans effet si le tirage du solde de la banque correspond à son solde. L'efficacité de la procédure de restauration est déterminée par la commission de la Banque centrale.
L'essence de la procédure de rééducation
L'essence de la réorganisation est de restaurer les performances efficaces de la banque sans révoquer la licence de la Banque centrale. La loi bancaire stipule que s'il y a des difficultés dans le travail de la banque, l'un des présidents doit signaler les difficultés aux actionnaires. Les actionnaires prennent déjà la décision soit d'augmenter eux-mêmes le capital d'un établissement de crédit, soit de déclarer l'incapacité financière avec une demande parallèle de réorganisation. Selon le directeur général de l'Agence d'assurance-dépôts Isaev, il a rarement eu à faire face à de telles actions des banques. Dans la plupart des situations, les problèmes liés à la liquidité d'une institution financière sont soigneusement cachés.
Que font les sanators ?
Comme mentionné, un sanator est une personne ou une entreprise chargée de rétablir une banque en difficulté. Dans le même temps, les intérêts des déposants sont protégés. Idéalement, après la réorganisation de l'entreprise, chaque déposant devrait récupérer son dépôt. Non seulement la banque du sanatorium travaille généralement sur la procédure, mais aussi la Banque centrale elle-même et la DIA (Agence d'assurance des dépôts). Grâce à la réhabilitation, les lacunes dans le travail sont déterminées, les personnes coupables des problèmes de la banque sont écartées de la direction. Un financement global de l'institution est en cours afin qu'elle puisse couvrir l'ensemble de ses obligations. Les sanatoriums eux-mêmes bénéficient de certains avantages de la réhabilitation. On peut parler de l'octroi d'un prêt par la Banque centrale à un taux d'intérêt incroyablement bas.
Tâches des sanatoriums et des DIA
La procédure de réorganisation en Russie est menée par la DIA. La banque-sanatorium peut participer à la procédure. Il s'agit d'une institution financière (c'est beaucoup plus gros qu'une institution au bord de la faillite), qui est prête à assumer une partie des obligations financières de cette dernière. Sinon, montez de niveaula liquidité peut être réalisée au détriment des fonds attirés par les investisseurs. Lorsque la responsabilité de la situation financière d'une banque au bord de la faillite incombe à une institution financière de sanatorium, la DIA prend la responsabilité de former un nouvel appareil de gestion. Une fois cette tâche terminée, toute responsabilité est retirée à l'Agence d'assurance-dépôts. Le redressement financier ne peut durer plus de 18 mois. Elle ne peut être prolongée de six mois que si cette décision est prise par le tribunal arbitral. La Banque centrale détermine si la réorganisation aura lieu ou non dans ce cas particulier. Il n'est pas difficile de déterminer ce que les déposants doivent faire pendant la période de redressement de la banque, car ce processus n'affecte pas les services d'une institution financière et de partenariats.
Quelles sont les procédures de restauration de la liquidité ?
Conformément à la loi, la réorganisation est un ensemble de mesures qui doivent augmenter le niveau de liquidité de la banque, la sauvant ainsi de la faillite afin de maintenir sa licence. Un sanator bancaire est une entité qui améliore la situation financière et économique du débiteur. En parallèle, toutes les exigences des créanciers sont satisfaites par le prêt, la restructuration de l'entreprise avec dettes et capital, inclus. Il est permis de modifier les structures organisationnelles, juridiques et de production du débiteur. Les statistiques montrent qu'à long terme, il y a beaucoup plus de faillites. Considérant la question de ce que l'assainissement signifie pour un assainissement, il convient de dire,que ce processus est financièrement très coûteux et nécessite beaucoup d'efforts et de temps.
Que signifie l'assainissement ?
La réhabilitation est une procédure très étendue, au cours de laquelle des tâches de différents types sont mises en œuvre. On peut parler de reprofilage d'activités et de fermeture de programmes non rentables. Un report est émis ou un nouvel accord de versement est conclu en termes de remboursement des dettes. Il peut y avoir une annulation partielle des dettes, qui est prévue par l'accord de règlement. Les créances doivent être liquidées et les actifs restructurés. La vente partielle de biens est très répandue. L'investisseur, en cas de levée de fonds, assume la responsabilité du paiement d'une partie de la dette. Il s'engage à résoudre les problèmes liés au respect des obligations financières. Lors de la restructuration de la banque, le personnel qui n'est pas directement impliqué dans la procédure d'assainissement elle-même peut être licencié.
Pourquoi le gouvernement soutient-il les banques ?
La réhabilitation et la faillite ne sont pas seulement incompatibles, mais aussi des phénomènes opposés. Si la faillite est la fermeture complète d'une institution financière, qui touche les poches de tous les investisseurs et clients, alors la réorganisation est la restauration de l'efficacité de l'entreprise. Le format externe de l'institution financière ne change pas. Le gouvernement russe, y compris la Banque centrale, a ses propres intérêts en matière de réorganisation. En aidant les petits acteurs du marché, il renforce la confiance dans le système bancaire national. Si une banque qui est danscirconstances difficiles, est très important pour la région, alors sa faillite peut frapper les entrepreneurs, et, par conséquent, l'économie régionale. À l'heure actuelle, la procédure en Russie n'est effectuée que par quelques grandes institutions financières, qui ne sont pas particulièrement désireuses de jouer le rôle de missionnaires en raison de coûts financiers importants.
Principales difficultés
Le désinfectant bancaire est une grande banque avec des liquidités élevées qui renfloue une institution en difficulté. Les problèmes de restauration des performances sont principalement liés à des actions incorrectes de la part des directeurs de banque. Soit ils sont impliqués dans des activités illégales, soit ils détiennent à leur compte des biens d'origine douteuse. Rendre les actifs liquides n'est pas toujours possible. De plus, comme le montre la pratique, le prêt émis n'est pas toujours suffisant pour assainir une institution financière.
Quels avantages la banque de sanator tire-t-elle du processus de réhabilitation ?
Les banques-sanatoriums procèdent à la réorganisation uniquement dans leur propre intérêt. En devenant mécènes d'institutions financières en difficulté, ils reçoivent de nouveaux actifs à gérer. Il convient de mentionner l'attractivité des sanatoriums pour les clients. La présence du statut indique la confiance du gouvernement et, par conséquent, attire les investisseurs, élève le niveau de confiance dans l'institution. Les stations thermales bénéficient toujours du soutien de l'État et présentent certains avantages. Dans le même temps, de sérieuses exigences sont également imposées à la banque «sauveur» dans le segment des prêts et de l'exécution.leurs obligations. Cela a un effet positif sur la réputation de l'institution, augmente son niveau de compétitivité sur le marché financier national.
