Le système national des cartes de paiement de la Fédération de Russie a été établi sur la base de la loi fédérale n° 112 du 5 mai 2014. Le but de sa formation est d'assurer la disponibilité, l'efficacité et la continuité de la prestation de services liés au transfert de fonds. Examinons plus en détail le fonctionnement du système national de cartes de paiement de la Fédération de Russie.
Contexte historique
La création du système national de paiement a commencé en 1990. En 1992, les règlements interbancaires ont commencé à être effectués en utilisant des éléments de la carte STB. En 1993, le système de paiement Union Card a été créé. En 1999, il réunissait 457 organismes bancaires et leurs divisions. Les participants au système ont émis plus de 3 000 000 de cartes de paiement. À la fin de 1993, la Couronne d'or a été formée. En 2014, ce système de paiement réunissait environ 87 banques qui émettaient plus de 8 millions de cartes. En octobre 1994, le Comité de coordination a été formé. L'initiative de sa création appartenait au MoscouGTU de la Banque de Russie. Le comité a été formé, tout d'abord, pour l'identification en temps opportun des problèmes dans les règlements interbancaires existants. Cela permettrait d'exercer une influence efficace sur l'élimination des difficultés, d'assurer un échange de vues avec les organismes bancaires concernant l'interaction de l'information. L'une des activités les plus importantes du Comité a été la formation et l'amélioration du système de cartes plastiques à Moscou.
Prérequis pour l'éducation
Après avoir analysé l'expérience mondiale, l'Université technique d'État de Moscou est arrivée à la conclusion que la Fédération de Russie a une occasion unique, en utilisant la pratique internationale, principalement la France, de prendre un chemin plus court. Pour ce faire, il fallait unir les efforts des organismes bancaires. L'Université technique d'État de Moscou a vu son rôle dans ce processus dans la coordination des activités des participants à la formation d'un système unifié de cartes à Moscou. Cependant, la plupart des plus grandes organisations bancaires possèdent un réseau de succursales situées dans diverses régions de la Fédération de Russie. S'ils étaient combinés, le système de paiement acquerrait une échelle nationale.
Groupe de travail
Compte tenu de la situation actuelle, le GTU de Moscou a déplacé le centre de ses activités vers l'organe exécutif de la Banque de Russie. Le groupe de travail était composé de plus de vingt spécialistes. Outre la Banque de Russie elle-même, ils représentaient l'Université technique d'État de Moscou, l'Association des organisations bancaires nationales. Les plus grandes associations du pays faisaient partie des membres du groupe de travail. Il s'agissait notamment de Sberbank,"Agroprombank", "Inkombank", SBS-Agro" et autres. L'Agence fédérale FAPSI a également mené ses activités au sein du groupe de travail. Les représentants des sociétés de crédit étaient majoritairement au sein de l'organe exécutif.
Lignes d'activité du groupe de travail
Les efforts du corps se sont concentrés sur la résolution des tâches suivantes:
- Élaboration d'un projet de documentation de la Banque de la Fédération de Russie, qui assure la circulation et l'utilisation d'éléments en plastique pour les transactions monétaires dans la Fédération de Russie.
- Développement du système national de paiement.
Le projet de documentation a été élaboré et soumis pour examen à la direction de la Banque de la Fédération de Russie. Par la suite (après la fin des activités du groupe de travail), il a été finalisé et approuvé. Ce document a été le premier acte par lequel le système national de cartes de paiement (NSPK) a été réglementé. En ce qui concerne la deuxième question, l'activité active du Groupe de travail a pris fin à la mi-1996. À ce moment, l'autorité est entrée dans la phase de développement et de formation d'un projet pilote, selon lequel le système national de cartes de paiement devait fonctionner. Le NSPK, selon les experts du Fonds monétaire mondial, aurait besoin de 5 millions de dollars. Ces fonds auraient dû être suffisants pour mettre en place le réseau. Aux termes du Fonds monétaire, 50% du montant spécifié ont été alloués directement par eux, et la moitié restante devrait être attirée par la Fédération de Russie à partir de ses sources. Les sociétés de crédit qui étaient présentes dans le groupe de travail à cettemoment, ils étaient prêts à financer 50% du projet. Ils ont confirmé leur consentement par des lettres officielles. Mais, depuis que la direction de la Banque de la Fédération de Russie a décidé de concentrer ses efforts sur le développement d'autres domaines pour le développement du système de paiement, à la mi-1996, le fonctionnement d'autres organes relevant du Comité international, ainsi que le Groupe de travail lui-même, a été résilié. Les efforts de gestion se sont principalement concentrés sur la formation de projets pour le transfert de gros montants et les transactions de masse avec de l'argent.
2000s
Pour que le système national de paiement de Russie puisse commencer à fonctionner, un cadre réglementaire était nécessaire. A l'époque du début du développement des projets, il n'en était rien. À cet égard, au début des années 2000 un certain nombre de lois ont été votées. Cependant, plusieurs points importants ont été perdus dans le processus d'approbation. À l'étape suivante, la tâche de financer le projet n'était plus là. Cependant, les banques n'ont pas pu parvenir à un consensus sur qui exactement en tirerait profit. Pas une seule organisation n'a voulu abandonner un énorme marché. Ce secteur a généré des revenus importants grâce aux frais de transaction. Pendant que les banques russes négociaient, le marché était divisé par les systèmes de paiement internationaux Master Card et Visa. Certaines sociétés financières nationales ont formé des groupes de partenariat. Les clients de ces banques étaient servis aux guichets automatiques de toute l'association. Le groupe le plus important est le United Settlement Network. Les guichets automatiques d'environ 100 banques y participent.
Système national de paiement de la Russie: la prochaine étape
En 2010, une loi fédérale a été élaborée pour réglementer la fourniture de services municipaux et étatiques. Ses normes prévoyaient que le système national de paiement de Russie commencerait à fonctionner et que le traitement des transactions nationales à l'étranger serait interdit. Cependant, des membres de l'ambassade américaine à Moscou ont attiré l'attention sur ce fait. Il leur est apparu clairement que si la facture restait inchangée, Master Card et Visa perdraient un marché avec un revenu d'environ 4 milliards de dollars. A cette occasion, les ambassadeurs rédigent une dépêche adressée aux hauts responsables du gouvernement américain. Dans le texte, les salariés recommandent de profiter des rencontres avec des collègues de la Fédération de Russie pour faire pression sur ces derniers pour qu'ils modifient le projet de loi. Ainsi, des garanties seraient fournies pour la protection des intérêts des entreprises américaines, et la possibilité de leur causer des dommages serait exclue. La loi publiée n'interdisait pas le traitement des transactions nationales à l'étranger.
FZ "Sur le système national de paiement"
Il a été adopté en 2011. La loi fédérale "sur le système national de paiement" décrit le réseau comme un ensemble d'opérateurs effectuant des transferts d'argent. La loi établit les concepts de base, réglemente la procédure de fourniture des services pertinents. L'acte normatif a déterminé les règles selon lesquelles le système national de paiement devrait fonctionner. La structure du réseau a été forméesur la base des exigences prévues par la loi. En même temps, l'ordre dans lequel la supervision et la coordination seraient effectuées a été déterminé. Cependant, la loi fédérale ne prévoyait pas la création d'un système de cartes de paiement nationales ni l'interdiction de traiter les transactions russes à l'étranger.
Décisions importantes
Ils ont été adoptés en 2011. Ces décisions concernaient la création d'une carte universelle électronique, excluant la participation à ce processus des systèmes internationaux « Master Card » et « Visa ». Dans le même temps, la Sberbank a promis de prendre des mesures pour neutraliser "les lobbyistes de ces réseaux au sein des autorités de la Fédération de Russie". Début 2013, la Banque centrale avait constitué un registre des opérateurs. Tous les systèmes de paiement qui fonctionnaient en Russie ont été inclus dans cette base de données. Parmi eux ont été distingués ceux qui avaient une signification sociale particulière. Il s'agit notamment des réseaux Contact, VTB et Sberbank, Zolotaya Korona, Master Card, Visa.
2014
En mars de cette année, les États-Unis ont imposé des sanctions contre la Fédération de Russie dans le cadre de l'inclusion de la Crimée dans cette dernière. Pour la deuxième fois dans l'histoire, Master Card et Visa ont cessé de servir les cartes d'un certain nombre de banques nationales dans certains guichets automatiques et points de vente du réseau international. À cet égard, la question s'est à nouveau posée de savoir si la Fédération de Russie devrait avoir son propre système national de paiement. La Russie a besoin de son propre réseau, indépendant de l'état des relations sur la scène mondiale. À cet égard, la préparation d'un certain nombre d'amendements à la loi adoptée a commencé. Ils doiventcontribué à la clôture informationnelle et infrastructurelle du processus de transfert d'argent au sein de la Fédération de Russie. Cela signifie que les centres de compensation et de transaction - les sujets du système national de paiement - doivent être situés directement sur le territoire du pays. Dans le même temps, la loi prévoit une interdiction de fournir l'accès et le transfert d'informations à des pays étrangers aux informations sur les transactions nationales dans la Fédération de Russie.
Fin mars 2014, une discussion active a commencé sur la mise en œuvre des mesures nécessaires. Le président V. V. Poutine a approuvé la formation du système national, ordonnant qu'il soit développé et mis en œuvre dès que possible.
